“把公司做小，把客户做大。”《轻公司》一书作者李黎对轻公司的定义，恰道出了当下各家公司借由互联网和IT技术、争先恐后的转型趋向。为何如此，小米科技创始人兼CEO雷军一语中的，轻公司理论本质上就是专注，“只有专注，才有精力把事情做到极致，反应速度才会快，才会超出用户的期望值，形成极强的口碑传播效应。”

    近段时间，网贷业巨擘借贷宝这样的转向就非常明显：调整、剥离了多项业务和服务。

    从公告上看，借贷宝上线新版借款协议，业务调整主要有两项，一方面，不再提供委外催收服务，新版协议下借款如果逾期，债权人若需要委外催收服务，可以自行委托给其他第三方催收公司。笔者私下了解，借贷宝此前的催收主要为“自主催收+委外催收”模式——通过合作催客上门催收以及通过第三方合作催收公司催收，本次调整意味着借贷宝将彻底剥离催收业务，不再“代劳”。 

一举多得，专注轻模式运营

    对于现在的借贷宝而言，催收业务可说是难言之重，涉及跨地域上门催收的成本过高，借贷宝以往向逾期债务人收取的催收费往往难以覆盖成本，更悲催的是，因为收取催收费，借贷宝被媒体及一些用户质疑从中牟利，并被逾期用户当做阻挡还款的借口。抛了这块费力不讨好的包袱，不仅借贷宝松了口气，用户的体验也变得更加人性化、增加了债权人的自主选择权。

    另一方面，诉讼环节，转变为由债权人自行在自己或债务人所在地法院提起诉讼，或者委托给平台上的各地律师事务所，借贷宝平台协助提供借款协议、交易记录等证据。

    所谓术业有专攻，由平台全权包揽的“集中诉讼”向“分散自诉”的转变，秉承了借贷宝本次调整的轻模式运营思路。借贷宝最大的本业是提供网贷信息、撮合交易，相比以往集中诉讼，单兵作战的案件处理效率显然更高。 

走向聚焦，欧美模式可做盈利参考？

    如何赚钱、如何存续，互联网公司惯于烧钱抢市场，狠砸几十亿元用于营销推广之后，借贷宝又该如何盈利，目前来看，该公司平台上的交易还是纯粹免费服务，同时App上也完全看不到广告这样“羊毛出在猪身上”的赚钱影子。按照国外的成熟模式，盘踞美国八成市场的Lending Club和Prosper盈利方式主要来源于收取贷款人的交易费和投资者的服务费，前者一般超1%，后者为投资总额的1%，这也是欧美等发达国家的网贷平台广为使用的收入模型。

    其次，对借款人的风险把控，国外的普遍做法是，将借款人做初步审核，分出不同等级，设置不同利率，平台公司不对借款兜底，投资人风险自负，根据自身意愿承担相应的风险而投资不同等级的借款项目。像Lending Club就是把贷款分为A-G七个等级，G级对应最高利率26%。

    最后，产生坏账的资金应对，世界上最早成立的网络借贷平台——Zopa建有Safeguard基金对投资人进行保障，如果出现逾期，Zopa会以公司名义行使借款人权利，这一基金主要来源于投资者支付的手续费。

    正如《轻公司》中所说，转向聚焦，意味着公司可以跑得更快。如今的国内网贷业势如大病初愈，在合规化规定期限的很长一段时间内，各大平台可能还要在合规化上自我调整。创造一个符合规则的胚体是各家公司的当务之急。

    本就定位纯信息中介的借贷宝转身相对更容易，在新规之下，合规化改造的成本更低。但行业竞争激烈，留给彼此的时间并不多，市场又充斥太多不确定性。借贷宝当前专注做平台的轻模式运营，能否借鉴国外经验、结合中国国情，打造出补充传统金融的全合规平台，不仅是求钱若渴的大众所需要的，也是促进社会资金有效配置所需要的，更是推动构建诚信中国所需要的。