上世纪80年代信用卡就进入中国，“花明天的钱，办今天的事”这种消费模式，如今已不新鲜。不过，现在，更“敢花钱”的年轻人，正在用更大胆的方式使用信用卡。

    代偿信用卡：借后天的钱，还明天的钱

    在北京工作的25岁的小周，最近在公司附近重新租了房子。“我刚工作一年多，手头没有积蓄，不过这次租房也没问父母要钱。”小张告诉记者，“我用信用卡交了‘付三押一’的房费，还在宜家买了几件家具，总共花了将近一万元。”

    没有积蓄的小周，每个月工资只有6千元左右，发了工资，就算不吃不喝，也还不上信用卡透支的一万元。难道小周不怕影响自己的信用记录吗？“跟我情况类似还有几个刚入职没多久的同事。遇到类似交房租、报培训班等大额开支，大家通常会选择分期还款和信用卡代偿方式来解决燃眉之急。”小周告诉记者。

    分期还款，顾名思义，就是在约定的期限内分期还清信用卡透支额度，而信用卡代偿，则是先贷款还信用卡，再去还贷款，是真正意义上的“借后天的钱、还明天的钱”。

    而至于为什么要贷款还信用卡，小周表示：既能及时还款、保持良好的信用记录，也不会让自己捉襟见肘，可以轻松还款。

    “90后”比“老一代”更守信

    记者在随机采访中了解到，借钱还信用卡的，多为“90后”年轻消费群体，“80后”以及更年长的消费者，多数对此持拒绝态度。加之近期有关大学生网贷利滚利被套牢，甚至引发严重后果被多次报道，不少中老年消费者认为，年轻一代对信用消费不够谨慎。

    然而，调查结果却让人大跌眼镜：“90后”比“老一代”更重视自己的信用情况！

    这与人们普遍认为的“‘90后’消费不理性、挣钱少、信用低”的偏见截然相反。

    《2017年轻人消费生活报告》显示，99%的“90后”在信用消费后会按时还款，非常重视自己的信用。在这一点上，甚至强于“老一代”消费者。《2017年年轻人消费趋势数据分析》报告显示，2016年中，月收入4000元以上的年轻人办理信用卡的比率超过了76%，信用消费已越来越被年轻人所接受，逐渐成为他们的主流消费模式。

    用最大胆的方式使用信用卡的年轻人，信用度却是最高的。听上去有些不可思议。“很多年轻人会选择由大数据进行风控的消费信贷产品，互联网级的体验，在一定程度上确保了他们的信用度。”小赢卡贷首席风控官成少勇告诉记者。

    小赢卡贷所属的小赢科技公司，位于北京年轻人最为集中的中关村。有些出乎记者意料的是，这家公司的产品经理，与公司大楼外面川流不息的人群一样，也是一张张年轻的面孔。年轻人为年轻人设计消费模式，也得到了同龄人的认同。

    该公司将一份最新的调研数据交给记者：“年轻人对分期消费的接受程度超过95%。为内容请提供一种新的生活方式，帮助他们提早实现梦想，也是消费金融存在的重要现实意义。”数据显示，截至目前，该公司卡贷累计用户突破400万人，月新增用户50万，不仅满足了年轻人的借贷需求，也同样保障了年轻消费者的信用健康。”

    代还：算清账很重要

    为什么不直接贷款消费、而是贷款还信用卡？这种消费群体是怎么产生的？

    据介绍，推出信用卡代偿还业务的公司，其目标群体是传统银行信用卡市场中的“次优级”客户。这类客户有两个特点：对息费有充分的贡献度，同时重视个人信用。

    据不完全统计，目前消费金融市场上，提供信用卡代偿业务的平台主要有12家。“利率比银行低”是这些信用卡代偿平台的主打口号。事实果真如此吗？据记者了解，各家代还款平台的总还款额各不相同，并不是所有的平台都比银行信用卡分期利率有优势。