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抢占金融科技高地,诺诺镑客如何比肩京东金融、陆金所

2017-06-09 13:57来源: 未知 点击:

近来,金融科技正热,从央行宣布成立金融科技委员会,加强金融科技工作的研究规划和统筹协调,到中国互金协会成立金融科技发展与研究工作组,统筹协调协会及会员金融科技业务资源和研究力量,再到深圳等省市协会成立金融科技专家委员会,一时之间,金融科技成为“显学”,备受瞩目。

    金融科技并不是谁都能玩

    风靡背后,很多互金企业宣称转型金融科技,纷纷强调以科技驱动金融发展,在实践中都奔大数据、区块链、人工智能等领域而去。不过,泥沙俱下,概念和界定的混淆、技术与业务的脱节等造成了金融科技“泡沫”。客观的说,金融科技并不是谁都能来玩。

    比如大数据技术可分为采集、分析、处理等多个阶段。对绝大多数中小平台而言,受运营时间和规模所限,尚停留在数据积累的阶段,远远谈不上数据的分析处理,更不用说通过数据建模,实现大数据驱动的业务模式。

    再比如获客,对那些拥有海量用户的巨头,大数据的智能获客技术,能够有效提升营销的准确度;但对于多数没有场景,依靠外部营销获客的小平台而言,智能营销的技术手段则很难派上用场,发展这类技术实际上与自身业务发展相背离。

    因此,众多互金平台发展金融科技更应该根据自身的需要,并充分运用自身的资源和优势,而非盲目的追求那些高大上的技术。在这方面,京东金融、陆金所、NONOBANK(诺诺镑客)探索出了各具特色的金融科技发展之路,深耕细分领域,并卓有成效。

    互金企业如何深耕细分领域

    京东金融的思路是,风控的核心是征信,征信的前提则是大数据,借助于京东集团体系内外沉淀的海量大数据,再结合技术形成大数据征信,发展出安全的反欺诈系统,并对外进行技术输出,为中小金融机构提供解决方案。同时针对部分金融机构支付或交易系统较薄弱的问题,京东金融还能输出系统架设技术,以帮助他们搭建适应互联网高并发交易的系统, 满足业务急速扩张的需求。

    陆金所则专注于理财科技,更为关注平台C端用户,强调从满足用户需求出发,做好投资者适当性管理。即通过对理财产品的风险评估,以及用户的风险喜好和承受能力评估,将合适的产品卖给合适的人。陆金所理财科技强调的是利用科技手段,让用户拥有一个更好的投资机会。

    NONOBANK(诺诺镑客)的金融科技则更侧重于反欺诈,从数据看,互联网信贷领域的损失有一半是因为欺诈所致。因此,NONOBANK的解决方案是利用大数据技术,结合人工审核,在不损害效率的同时,提升审贷的质量。能实现大数据风控,一方面得益于控股公司麦子金服强大的金融科技支持,另一方面也在于其8年运营历史中所累积的数据和经验。“水滴”风控、以及其背后的“五行”系统正是其金融科技技术的典型代表。

    对于金融科技,NONOBANK(诺诺镑客)还有着远景目标,用NONOBANK控股公司麦子金服董事长兼CEO黄大容的话说,“‘水滴’风控只是风险定价的一个小环节,而“五行”则是更加精准的风险定价”。风险定价则是为联动定价机制准备。目前,NONOBANK已在平台实现浮动利率,可以说这正是金融科技的初步成果。

    从上不难看出,科技正在重塑金融行业,促进互金企业不断提升自身的风控能力,降低行业整体风险,并帮助他们不断优化金融信息服务、创新金融产品,为金融发展注入新的活力。国内金融行业体量巨大,金融科技还大有可为。可以预见,未来互金行业的竞争将回归到科技与技术层面,而京东金融、陆金所、NONOBANK(诺诺镑客)这类企业有望获得更大的发展空间。

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