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国金所:积极调整靠拢网贷资金存管规范

2017-12-13 11:11来源: 未知 点击:

  12月7日,中国互联网金融协会下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》(下称《业务规范》)和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》(下称《系统规范》),规范网络借贷资金存管业务活动。据行业数据显示,目前国内正常运营的P2P网贷平台数量为1521家,完成存管平台的数量占比41.81%,已经超过4成,是几大合规指标中完成程度最高的。



    此次资金存管规范的落地,说明广大用户的资金安全将会在更大程度上得到保障,同时也意味着为满足监管的更高要求,网贷平台现在的存管系统如果存在诸多不合规的地方,都需要作出相应地调整。 

    作为湖南省知名网贷平台之一,国金所平台自2016年上线以来,一直积极拥抱监管,合规运营,坚持以客户的需求和满足为核心,专为有融投资需求的客户建立一个健康、透明、快捷、稳定的网络借贷平台。平台于2017年9月上线重庆富民银行存管,成为“存管时代”的一员。截止目前,平台线上累计成交额已突破3.6亿,成长为湖南互联网金融行业发展的中坚力量。



    国金所负责人认为,在《业务规范》和《系统规范》中,有6个方面值得关注。 

    1、文件中明确指出,若平台暂停、终止业务时,应至少提前30个工作日通知银行和地方金融监管部门。 

    2、在信息披露方面,《业务规范》中指出存管人可要求委托人向存管人披露相关信息,包括但不限于委托人基本信息、经营情况、借贷项目信息、借款人基本信息及各参与方信息等,进一步强调信息披露的程度。 

    3、存管人应设置风险监控机制,建立数据分析模型,特别制定了标的限额的监控方式,银行应至少采取单笔监控方式对标的限额进行监控,同时增加累计监控、定期监控等方式。 

    4、《系统规范》中明确平台只能选择一家银行进行资金存管,银行不应支持平台以任何非法方式截留客户资金。 

    5、规范中明确了用户开户环节应在银行网站进行。目前不少平台的存管系统都选择在平台自身页面完成,规范的落地意味着平台这种不合规操作需要及时作出调整。 

    6、规范中明确指出同一借款人和法人组织,单个标的借款额不得超过20万和100万,累计借款余额同样不能超过限额。 

    资金存管成为了网贷平台拥抱监管的第一道合规门槛。但市场上资金存管业务模式种类繁多,行业内仍然存在部分存管、存而不管等现象。互金协会此次出台这两项规范条例,将进一步明确资金存管系统在功能、技术、业务和风险管理方面的要求,协助行业监管解决当前存在的行业问题。

 
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