随着我国经济发展水平和人民收入水平的日益提升，社区显然已成为人与人之间联结的重要纽带。有关数据显示，在北上广深一线城市中约有8万个成熟的小区，聚集了7200万人口，成为中国最富有人口的聚集地。

    巨大人口基数和财富存量为社区金融的未来发展提供了无限的想象空间。社区占据了普通人近半生活时间，从停车入库到物业管理，从快递收发到家政保洁，从美容保健到养老医疗，社区自带的多种场景为金融业务的开展提供了天然入口。正如共享单车打通了民众日常出行的最后一公里，社区也是普惠金融发展的最后一公里。

    银行抢先布局

    作为传统金融中坚力量的银行业，早已嗅到社区金融蕴藏的巨大空间。一方面，转型中的银行业面临传统网点渠道成本增大、行业竞争激烈的局面；另一方面，社区日渐成形，居民的金融需求得不到充分满足。这种情况下，2006年北京银行“天通苑”首家社区银行开始试点，标志着我国社区金融正式起步。

    政策层面对于社区金融的发展也及时释放了积极信号。2013年，银监会正式下发社区金融政策指导意见，即《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》。半年后的2014年6月，银监会发布《关于推进简政放权改进市场准入工作有关事项的通知》，从审批程序方面为社区金融发展扫清障碍。

    经过十几年的发展，银行业在社区金融市场中占据了相当份额。统计数据显示，截至2017年3月，中国已总计成立社区支行6580家，小微支行1292家。

    尽管银行入局较早，但是转型中的银行力量仍然受制于传统体制和金融思维限制，提供的金融服务种类有限，且准入门槛较高，无法满足居民金融服务的个性化需求。之前积极布局社区金融的平安银行、民生银行在大举扩张热潮后，也不得不开始考虑业务模式与扩张成本之间的关系。

    新兴力量入场

    除银行力量外，随着新金融的发展进入下半场，社区金融的价值日益显现，包括互联网金融公司、地产集团、物业公司在内的多股新兴力量也开始频频出手，布局社区金融。

    2016年4月，知名地产商碧桂园宣布成立社区金融平台碧有信，旨在于为其上游企业、业主、及内部员工营造一个全场景、有关怀的互联网金融服务生态圈。

    事实上，地产集团、物业公司介入社区金融领域具备天然优势。他们拥有自己的物业服务入口，能够和业主零距离接触，有效获取业主及其家庭较为全面的信息，并将服务进行无缝传递。

    尽管社区金融目前尚处于起步阶段，但未来想象空间巨大。尤其是随着我国居民收入水平、消费水平的日益提升、社区文化日渐成熟、消费需求多样化以及社会逐渐步入老龄化，多种消费场景必然催生出多种金融需求。如何围绕社区场景进行金融服务的创新是社区金融运营者面对的一个挑战。

    对于社区金融服务的创新,碧有信CEO戴凯有他自己的理解：“社区金融不是新生事物，银行作为传统主力军已经在这个领域做了充分尝试。当然，社区金融不是简单地将传统金融直接搬进社区，而更重要的是如何从社区场景出发，找到并解决用户的需求痛点。比如，三四线城市的停车位不很紧张，很多业主习惯于把车停在小区外面或小区的地面车场，致使爱车每天都面临着雨淋日晒、高空坠物、鸟类粪便、碰撞剐蹭等不确定因素，特别是有些城市还有酸雨现象，对车的损伤很大。然而地下车位较贵，这让不少业主内心比较矛盾。针对这种实际需求，碧有信就开发了一种叫“业主宝”的 产品，业主只要在碧有信投资相应的金额，就可以享受极低费用的地下停车位”。据悉，目前这款产品已在碧桂园的一些社区进行推广，业主反馈积极。

    对于未来的发展战略，戴凯领导的碧有信团队“野心”不小，在目前服务创新的基础上，进一步深挖社区应用场景，借助集团大数据体系，打造涵盖物业费优惠、消费分期、个性化保险、二手房交易等在内的由个人到家庭的全场景金融服务。同时，融入金融社交元素，满足用户线上、线下互动、社交需求的同时，为用户打造更加开放、透明的融资、理财决策支持环境。