民信：细数那些投资冷知识 

    学海无涯，总有一些知识是我们所不知道的。热衷于投资的人们，不知道对下面这些冷知识是否有过涉猎？如果有，就当复习，如果没有，则应共勉。 

    冷知识一、标准普尔家庭资产配置图 

    标准普尔家庭资产配置图是曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭投资方式，从而得到家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 

    账户一：日常开销账户 

    一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。这部分钱一般放在活期储蓄的银行卡中，保证日常的生活开销，当然也可以存入余额宝中，使用方便，收益也会高于银行活期。 

    账户二：杠杆账户 

    一般占家庭资产的20%，专门解决突发的大额开支的保命钱。这部分钱一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来支付。 

    账户三：投资收益账户 

    一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益的钱。这个账户是我们投资让钱生钱的账户，一般我们会选择自己擅长的一种或者几种方式为家庭挣钱，但是要认清风险。很多人因为投资挣钱了就加大资产在这部分账户的占比，最终导致致命性的打击。收益固然可观，但是风险更应该重视，因此民信专家建议选择P2P等收益稳健风险较小的投资方式。 

    账户四：长期收益账户 

    一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱。这部分钱要做到专属，养老买房教育子女的钱都不能随意的取出或者转为他用，可以定期往账户入账。需要做到本金安全、收益稳定、持续成长，建议存入银行定期。 

    冷知识二、家庭财务生命周期 

    家庭财务生命周期基于“家庭生命周期理论”而定，家庭生命周期理论是家庭从形成到解体呈循环运动过程，在家庭生命周期的各个阶段有不同的家庭角色要扮演，不同的角色扮演有着不同的角色期待。 

    在人生的不同阶段有不同的财务状况，有不同的风险承受能力，有不同的理财目标。 

    单身期，指从参加工作到结婚时期，一般为1～5年。 

    要点：省钱、增值、应急、买房。 

    家庭形成期，指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1～5年。 

    要点：购房、买硬件、省钱、应急。 

    家庭成长期，指从小孩出生直到上大学，一般为18～25年。 

    要点：教育规划、资产增值、应急。 

    家庭成熟期，指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。 

    要点：子女工作、退休、养老、应急。 

    冷知识三、72法则 

    所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息,经过72年以后,本金会变成原来的一倍。公式表示就是：72/复利收益率=资产翻倍的时间。 

    假设投资配置后复利收益率为8%，根据72法则，72/8=9，大概9年资产将会翻倍，9年坚持下去是一个非常漫长的过程，需要我们有足够的意志力。当然如果复利收益率提高到15%，根据72法则，72/15=4.8，那么我们只需要约5年资产就会翻倍，时间缩短了一半！换言之，如果我们有10w的投资资金，按照15%的年收益率，30年就是66w左右！