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借贷宝、趣分期纷纷规避的校园市场 银行能撬动吗?

2017-05-24 14:58来源: 未知 点击:

从传播学上讲,暴力、色情比枯燥的事实更有传播性,“校园贷”的污名化就是如此。

    与现在的处境不同,校园贷最早可是含着金钥匙出生的,被誉为金融创新,成为互联网金融重要的分支业务。不过快速的发展也带来了大量的问题,不知从何时起,“裸贷”、“高利贷”、“暴力催款”等字眼和校园贷捆绑在了一起,出现在报纸的新闻版面上。

    吃瓜群众并不追求“校园贷”的真相,而是肆意的给校园贷贴上了暴力和色情的标签,连金融圈的人士都在感叹,“校园贷”或许是中国金融世上被污名化最严重的词汇之一。

    就在大家要给“校园贷”的污名定性的时候,银行出手了,宣布要向大学生打开金融服务的正门。事实上,校园市场原本是P2P平台的天下,最早涉足校园贷业务的趣分期,因校园贷的合规性争议,不得以转型;虽然没有开展过“校园贷”的借贷宝,但因其大学生用户带来的裸条门风波,最终就直接就砍掉了24岁以下用户的借贷权限。

    值得一提的是,与趣分期有所不同,借贷宝还只是个借贷双方打借条的工具,本身并不放贷,然而却被人利用走“裸贷”,掀起了一场大学生“裸贷门”事件,品牌被误伤的借贷宝直接宣布告别大学生群体。

    借贷宝、趣分期等P2P金融平台纷纷规避校园市场,银行却在此时接手,准备给“校园贷”正名,我们不禁在想,它能撬动这个市场吗?


大学校园里随处可见的“非法校园贷”

    高歌猛进与哀鸿遍野

    不久前,银监会主席郭树清发话商业银行,要对大学生‘把正门打开’。此言一出,自然惊动了各大商业银行。时隔不足一个月,中行和建行就推出了校园贷新产品,后续还有更多的商业银行将进军校园贷。

    长久以来,商业银行一直是高高在上的,这一次肯主动的放低身段,实属难得。而且对于商业银行来讲,校园贷的业务并不属于高盈利的业务,建行推出的快贷产品利率按照5.6%执行,日利率万分之一点五,这足以看到商业银行对于大学生群体满满的诚意。

    与商业银行大举挺进不同,曾经在校园贷市场掀起一番风雨的P2P平台相继选择了退出。去年9月,原本主打校园贷的趣分期改名趣店集团,宣布退出大学校园市场。

    另外一家互联网金融巨头借贷宝,虽然从未开辟过校园贷业务,但是因为受到大学生裸条风波的影响,直接以一刀切的形式,全面封禁23岁及以下用户的借贷权限,将大学生群体剔除了目标用户群之列,宣布不再做低龄用户的买卖。

    不止于此,据网贷之家数据统计,截至2017年2月底,全国共有47家校园贷平台选择退出校园贷市场,其中有28家平台选择停业关闭网站;有19家平台选择放弃校园贷业务转战白领、蓝领等工薪阶层的贷款业务。

    一边高歌猛进,一边哀鸿遍野。


银行吞食校园市场,借贷宝、趣分期们彻底出局了吗?

    由中国校园市场联盟发布的《2016中国校园市场发展报告》显示,2016年,中国大学生消费市场总规模达到6850亿元,较2006年更是增长了7倍。大学生月均生活费达1423元,接近2006年的3倍。

    近7000亿元的大蛋糕,说没就没了?不少媒体由此高呼,商业银行入场,网贷平台将痛失7000亿市场。更有媒体直接点明,对于P2P平台而言,这无疑是一次大败退,将唾手可得的一项业务拱手送人。

    银行能吃独食吗?

    商业银行进驻校园市场,其目的是要把校园贷拉回正规,让大学生远离高利贷和暴力催收;趣分期退出校园市场、借贷宝将大学生剔除在用户群之外,众多P2P平台远离这一市场,既迫于监管层的压力,同时也为了撇清和各种负面的关系。

    不过问题来了,趣分期的退出和借贷宝的一刀切,是不是意味着以后的校园市场就银行独大呢?

    如果真的这么以为的话,就大错特错了,这也觉非监管层的本意。银监会主席郭树清的原话是“商业银行应研究如何‘把正门打开’,把对大学和大学生的金融服务做到位。”细细揣摩此话,郭主席所说是在给商业银行提要求,并非说P2P平台是“偏门”,合规、合法的金融机构同样可以入驻校园市场。

    另外一个问题是,不少人会担心商业银行校园贷业务会革了P2P平台校园贷业务的命,这样的担心明显有点过了头。

    一方面来讲,商业银行大举进攻校园贷市场,其矛头所指的是非法高利贷群体,并不是合规的P2P平台。另一方面,银行也不可能吃独食,因为校园贷业务很难成为商业银行的主营业务,在准入门槛、申请流程、授信额度等各个风控环节都需要借鉴P2P平台的经验。


银行系进军校园贷市场

    最后再论证一个问题,那就是P2P平台的校园业务就真的是大学校园里的洪水猛兽吗?就真的要一棍子打死吗?

    校园贷市场不是在P2P平台出现之后才有的,没有正规的P2P平台和商业银行,地下的校园贷市场依然存在。那为什么自从P2P平台出现之后,各种负面新闻就接踵而来呢?那是因为互联网的魔力,暴力、色情等字眼和大学生联系在一起,自然是吸引了大众的关注。

    大学生群体的借贷需求并不能会就此消灭掉,既然不堵住大学生借贷的口子,那么在商业银行尚未对大学生开放时,你是希望大学生向地下市场借贷?还是希望他们通过正规的P2P金融机构借贷呢?答案自然不言而喻。

    未来,商业银行势必要与更多的金融机构一起合作、共同努力,才能还校园贷以清白,最终实现把不良的网贷、非法高利贷彻底赶出校园的目的。

    风险教育的责任还需共担

    对于趣分期和借贷宝等平台,虽然是纷纷规避校园市场,但绝不可一走了之。

    为啥又这么说呢?因为风险教育的责任要共担。大学生“裸贷”,甚至因为高利贷而自杀的大学生,就其本质来讲,其实都是大学生对于金融风险防范的不足。不能因为P2P平台的退出,而把这个风险教育的责任推给商业银行。


多方要共同承担对于大学生金融风险教育的责任

    其实,绝大多数正规P2P平台都愿意承担这一责任,当然这也并非他们天然的道德心有多高,而是这背后还蕴藏着一本生意。

    之所以如此说,那是因为当下的大学生将是未来各个领域消费的主力,有必要对大学生的信用培育、金融知识进行教导。现在的“屌丝”未来极有可能逆袭成P2P平台和商业银行的大客户。

    同样是玩金融风险的P2P平台肯定能算得清楚这笔账。

    对于商业银行来讲,承担风险教育责任是他们当下就能看到效果的事情,为了杜绝“裸贷门”等类似校园贷问题重演,商业银行必将和各类P2P平台携手,做好大学生的思想教育工作。

编辑:中国商业电讯 作者:中国商业电讯 欢迎业务合作
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