时下，从大洋彼岸来到中国的Fintech（金融科技）风头正劲。无论是大咖云集的各类财经峰会，还是几家金融巨头领衔将自己重新定位为金融科技公司，“金融科技”一词已经成为业内人士必谈的“标配”词汇。

    在行业趋之若鹜的追随下，互联网金融概念在金融科技概念的碾压下逐渐隐去。金融科技究竟是新的风口，还是企业故意制造的噱头？对此，在互金行业深耕多年的捷越联合创始人兼向上金服CEO袁成龙表示，相比互联网金融，金融科技聚焦以大数据为代表的信息技术的应用普及，强调对金融效率提升和优化金融服务的作用。

    袁成龙认为，金融科技并不是博取流量的噱头，而是恰恰是投资创业的新风口。

    政策暖风频吹助力发展

    据花旗集团2016年的研究报告显示，在中国的驱动下，亚洲已经取代北美成为Fintech第一投资重镇。在毕马威和CB Insights 共同发表的《金融科技行业脉动》季报数据显示，在2016 年第一季度，由风投支持的中国金融科技公司吸引了24 亿美元投资，涉及9 宗交易，在第一季度的投资规模中，中国占到全球投资规模的近半。

    袁成龙表示，金融科技在中国势如破竹的发展，与目前国内的金融服务背景和科技进步关系紧密。一方面中小微借贷、农村金融、无征信记录者消费信贷等信贷难题长期存在，金融科技解决了普惠金融最后一公里的问题；另一方面，快速增长的居民财富想要寻找灵活稳健的金融产品释放理财需求，金融科技正好满足这部分人的理财刚需。而移动互联网和大数据的快速发展，成为企业尝试创新金融模式的有力支撑。

    除了科技进步的鼎力相助，政策暖风的频吹也为金融科技的生根发展奠定了基础。从“互联网+”到十八大五中全会提出的以“创新”为首的五大发展理念，再到银监会《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》提出探索制定互联网金融发展战略，建立互联网金融技术平台，在保障安全和合规的基础上逐步开放互联网金融服务接口，袁成龙指出，政策红利为金融科技的落地开花提供了温床，让中国有望成为全球金融科技创新发展的中心。

    金融科技在中国水土服吗

    从互联网金融时代逐渐过度到金融科技时代，其实可以看作是金融科技的一脉相承，互联网金融时期被视作金融和科技表面融合的Fintech1.0阶段，这两年兴起的大数据风控、智能投顾、区块链才真正进入金融科技时代，被视之为Fintech2.0阶段。从这一发展轨迹不难看出中美金融科技发展的一些差异。

    袁成龙指出，中美金融科技的差异主要体现在发展路径、融资环境、市场空间三大方面。美国线下金融体系发达，金融科技只为“查缺补漏”；而在中国传统金融服务供给不足，金融科技更大意义上是为了填补部分群体金融服务的空白。相比美国艰难的融资环境，中国的融资环境相对宽松，这也造成了一些美国企业到中国来寻求资本的现象。市场空间是中美金融科技差异的比较明显的一个层面。相对于美国成熟的金融市场，中国金融市场的层次体系相对薄弱、投资品类少、机构垄断严重、行业门槛较高，但正是因为中国金融市场的不足，才更加有发展提升的空间。

    袁成龙表示，金融科技的创新发展中心已经从美国来到了中国，中国金融市场的“短板”，正好为金融科技的发展创造了空间和机遇。这一点，从全球金融科技百强榜就可以窥斑见豹。2016年百强榜榜单中，中国金融科技企业占据8个席位，前10强中国企业占据半数席位，前5强中国企业占据4席，并牢牢占据榜首。中国企业在榜单的排名越来越靠前，中国军团在全球金融科技领域强势崛起，金融科技已然成为投资创业的新风口。

    技术驱动下的新金融生态

    金融科技时代已然来临，中国金融也正经历着一场新的变革。“在技术驱动下将形成新的金融业态。”袁成龙如是说。

    目前国内金融科技最火的应用领域集中在大数据风控、区块链技术和智能投顾三大方面，这三大方面都将对金融业态产生巨大而深远的影响。袁成龙介绍，以大数据风控为例，大数据征信模型将海量数据纳入征信体系，可以获得更为全面、多样的数据信息，使信用评价更精准。同时，传统风控模型的一大弊端是数据滞后，而大数据风控则能有效规避这一点，大数据的数据采集和计算能力，能够帮助企业建立实时的风险管理图，进而提升企业的风险评估能力。

    袁成龙认为，金融业发展趋势是传统金融与互联网金融的融合发展。目前，互联网金融行业的爆发增长已经形成非常可观的体量，为传统金融机构难以覆盖的长尾客户群体提供了信息撮合服务，在一定程度上弥补了传统金融业态的不足。同时传统金融机构向“轻资本”中间业务转型，用互联网技术连接更大的金融生态将成为趋势。对我国金融业来说，各类金融机构与互联网企业开展合作，进行优势互补，建立良好的互联网金融生态环境和产业链已经成为共识。

    对行业发展，袁成龙长期看好。袁成龙表示，金融科技给传统金融业带来的颠覆还将继续加深。他预测，未来传统的银行网点很有可能逐步被网络银行所取代，数字货币时代即将到来。