随着金融脱媒给商业银行带来的巨大冲击，利差收紧，风险增加，对公业务收益率普遍下滑，大众消费和理财需求迅猛增长，零售银行的业务重心逐步聚焦在小微金融、消费金融、财富管理等领域，这些领域正逐渐成为银行收入增长的重要引擎。为搭建更加优质的交流平台，分享商业银行在零售业务转型过程中的宝贵经验，以“大零售大普惠”为主题的2019零售银行发展大会于4月25日，在上海举办。

大会汇聚了来自招商银行、光大银行、杭州银行等行业专家分享的优秀实践案例，从宏观层面的零售银行转型趋势、大零售时代各商业银行的探索与尝试到微观层面的1+1+N等方面深度剖析现阶段零售银行的发展难题，并从社区零售金融创新金融模式、提升客户体验塑造差异化价值方向为零售银行的发展创新理清思路，同时提出方向性参考。桔子分期作为资产端行业代表也受邀出席本次大会，共同探讨“新零售模式的崛起，筑构智能时代”。

个人消费金融不仅仅已经成为消金持牌机构和互金新金融服务企业的业务主要领域，同时也是银行拓展业务能力的主要领域。我国对个人消费金融市场的服务能力已呈现出爆发式的增长局势，零售银行和互金企业在个人消费金融业务领域实现高度的一致和默契也是大势所趋。

桔子分期联合创始人刘毅表示：零售银行和互金企业在发展过程中各有优势，相较于零售银行，后者对场景和用户的需求把控更较为精准，但同时两方也要做到互补长短，加强自身的产业化周期管理和风险备付的能力。作为国内较早开展分期消费服务的平台，桔子分期始终积极迎接挑战。利用大数据、人工智能、云计算等互联网创新技术进行风险控制和平台管理，并与国内领先的大数据风控、反欺诈平台、数据源信息平台达成战略合作，通过提高数据覆盖的广度和交叉验证的正确性进一步提升平台资产质量。今年2月加入由公安部发起成立的互联网金融反诈联盟，更是坚定了桔子分期持续为持牌金融机构生产基于场景端优质消费金融资产的发展方向。

在经济转型、政府推动消费发展出台刺激消费及其配套政策、居民个人可支配收入快速提高的前提下个人消费金融将进入高速发展期。面对可期的市场前景和日益严峻复杂的外部环境，如何进一步深化制度改革，借助行业经验和最新科技手段，在产品服务、营销渠道、风控能力等各个业务环节持续创新，建立差异化的竞争能力，从而能够在激烈的市场竞争中，探索出来一条可持续的发展之路，俨然已成为零售银行和互金企业在发展道路上必须面对并解决的重要问题。